Ngân hàng Nhà nước vừa công bố hạn mức tín dụng năm 2024 cho các tổ chức tín dụngạnmứctíndụngápdụngtừkhinàoGócnhìntừthựctếngânhàcải thìa tại nhà， nhưng nhiều khách hàng doanh nghiệp vẫn thắc mắc: hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào?Thực tế， hạn mức tín dụng thường được áp dụng ngay từ đầu năm tài chính， cụ thể là từ ngày 1/1 hàng năm， dựa trên cơ sở chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng do Ngân hàng Nhà nước giao. Tuy nhiên， không phải lúc nào con số này cũng được công bố rộng rãi ngay từ đầu năm. Có năm， phải đến cuối quý I hoặc thậm chí giữa năm。

các ngân hàng thương mại mới nhận được văn bản chính thức. Điều này khiến doanh nghiệp lúng túng trong việc lập kế hoạch vay vốn.Trao đổi với một cán bộ tín dụng tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn Hà Nội， anh cho biết: “Hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào phụ thuộc vào từng năm và từng ngân hàng. Có năm， chúng tôi nhận được thông báo từ tháng 12 năm trước， nhưng cũng có năm đến tháng 3 mới có chỉ tiêu chính thức. Trong thời gian chờ đợi， các chi nhánh vẫn giải ngân theo hạn mức tạm thời， thường bằng 60-70% chỉ tiêu năm trước” Thực tế này cho thấy。mặc dù về nguyên tắc hạn mức được áp dụng từ đầu năm， nhưng việc triển khai trên thực tế lại không đồng nhất. Doanh nghiệp cần chủ động nắm bắt thông tin từ ngân hàng mà mình có quan hệ tín dụng để tránh bị động.Một điểm đáng lưu ý là từ năm 2023， Ngân hàng Nhà nước đã thay đổi cách điều hành hạn mức tín dụng. Thay vì giao chỉ tiêu cứng ngay từ đầu năm， cơ quan quản lý thực hiện điều chỉnh linh hoạt theo diễn biến thị trường. Điều này có nghĩa là hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào không còn là một mốc thời gian cố định. Có ngân hàng được nới hạn mức vào giữa năm， thậm chí cuối năm。tùy thuộc vào nhu cầu vốn của nền kinh tế và mức độ lành mạnh của từng tổ chức tín dụng. Chị Nguyễn Thị Hồng， giám đốc một doanh nghiệp sản xuất tại Bắc Ninh， chia sẻ: “Năm ngoái， chúng tôi phải chờ đến tháng 7 mới được ngân hàng thông báo tăng hạn mức， dù kế hoạch sản xuất đã đề ra từ đầu năm. Việc không biết chính xác hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào khiến dòng tiền của công ty bị ảnh hưởng không nhỏ”Vậy làm thế nào để biết chính xác thời điểm áp dụng?Theo quy định hiện hành， Ngân hàng Nhà nước giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng cho từng tổ chức tín dụng bằng văn bản. Thời điểm áp dụng chính thức là ngày ký văn bản hoặc ngày ghi trong văn bản đó. Tuy nhiên。trên thực tế， các ngân hàng thương mại thường triển khai đến chi nhánh và khách hàng chậm hơn vài ngày đến vài tuần. Do đó， để trả lời câu hỏi “hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào”， cần phân biệt rõ: thời điểm Ngân hàng Nhà nước giao chỉ tiêu， thời điểm ngân hàng thương mại nhận văn bản， và thời điểm chi nhánh thông báo đến khách hàng. Sự khác biệt này giải thích vì sao cùng một năm， mỗi doanh nghiệp lại nhận được thông tin vào những thời điểm khác nhau.

Nhìn từ góc độ quản lý， việc xác định hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào còn liên quan đến trách nhiệm của các bên. Nếu ngân hàng giải ngân vượt hạn mức trước khi có văn bản chính thức， về nguyên tắc là vi phạm. Nhưng nếu chờ văn bản mới giải ngân thì doanh nghiệp có thể lỡ cơ hội kinh doanh. Cân bằng giữa tuân thủ và linh hoạt là bài toán khó. Tôi cho rằng。thay vì chỉ hỏi hạn mức tín dụng áp dụng từ khi nào， doanh nghiệp nên chủ động xây dựng nhiều phương án vốn， không phụ thuộc quá nhiều vào một kênh ngân hàng. Đồng thời， cần theo dõi sát các thông báo từ Ngân hàng Nhà nước và ngân hàng thương mại để cập nhật thời điểm áp dụng chính xác nhất.