Cuối tháng 6 vừa quaânhàngdoanhnghiệptạiĐồngNaiCuộcđuasốhóavànhữngkhoảnvaynghìntỷcháo cá buổi tối， Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) chi nhánh Đồng Nai đã ký hợp đồng tín dụng trị giá 1.200 tỷ đồng với Công ty CP Thép Nam Kim để mở rộng nhà máy tại Khu công nghiệp Long Thành. Đây không phải là thương vụ đơn lẻ. Chỉ trong quý II， các ngân hàng thương mại trên địa bàn đã giải ngân hơn 8.500 tỷ đồng cho khối doanh nghiệp， tăng 14% so với cùng kỳ. Con số ấy phần nào cho thấy dòng vốn đang chảy mạnh vào sản xuất。nhưng cũng đặt ra câu hỏi: doanh nghiệp Đồng Nai thực sự đang vay để làm gì， và các ngân hàng đang cạnh tranh bằng cách nào?Ngồi trong văn phòng tại trung tâm TP Biên Hòa， anh Trần Văn Hùng， giám đốc một doanh nghiệp gỗ xuất khẩu ở KCN Amata， kể rằng cách đây hai năm anh phải mất gần tháng trời để hoàn thiện hồ sơ vay vốn. Giờ đây， toàn bộ quy trình được đẩy lên nền tảng số。

từ thẩm định đến giải ngân chỉ còn 5 ngày. “Tôi không cần mang giấy tờ đến ngân hàng nữa， tất cả qua app. Nhưng điều tôi quan tâm nhất là lãi suất và hạn mức. May là năm nay nhiều nhà băng chào mời gói ưu đãi cho doanh nghiệp xuất khẩu， có nơi chỉ 5，8%/năm cho khoản vay ngắn hạn” anh Hùng nói. Câu chuyện của anh không cá biệt. Khảo sát nhanh tại ba chi nhánh ngân hàng lớn ở Biên Hòa cho thấy， hồ sơ vay của doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) chiếm 70% lượng giao dịch， và hầu hết đều được xử lý trực tuyến ít nhất 60% quy trình.Sự dịch chuyển này không chỉ đến từ nhu cầu của doanh nghiệp. Các ngân hàng đang biến Đồng Nai thành chiến trường số hóa. Vietcombank Đồng Nai vừa ra mắt nền tảng quản lý dòng tiền cho doanh nghiệp， cho phép kết nối trực tiếp với hệ thống ERP của khách hàng. BIDV chi nhánh Đồng Nai thì tung gói tín dụng xanh ưu đãi cho các dự án năng lượng mặt trời trong khu công nghiệp. Thậm chí， một số ngân hàng nước ngoài như Shinhan Bank cũng đang mở rộng mạng lưới tại Long Thành và Nhơn Trạch để đón đầu làn sóng dịch chuyển sản xuất. Điều đáng nói là cuộc đua này không chỉ về lãi suất. Anh Nguyễn Đức Thắng， trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp một ngân hàng cổ phần tại Biên Hòa， thừa nhận: “Doanh nghiệp giờ họ so sánh cả trải nghiệm số. Ngân hàng nào có app mượt， phê duyệt nhanh。kết nối được với hệ thống kế toán của họ thì thắng. Lãi suất thấp hơn 0，2% đôi khi không quan trọng bằng việc giải ngân trong ngày”Dù vậy， không phải mọi thứ đều màu hồng. Nhiều doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ ở các huyện như Vĩnh Cửu， Định Quán vẫn gặp khó khi tiếp cận vốn ngân hàng do thiếu tài sản thế chấp và báo cáo tài chính chưa minh bạch. Chị Lê Thị Mai， chủ một xưởng cơ khí tại Trảng Bom， cho biết chị đã bị từ chối khoản vay 2 tỷ đồng vì không có đủ giấy tờ chứng minh dòng tiền. “Ngân hàng bảo tôi phải có sổ đỏ hoặc hợp đồng đầu ra ổn định. Nhưng đơn hàng của tôi thường theo mùa。làm sao mà đều được” chị Mai phân trần. Thực tế này phản ánh một nghịch lý: trong khi các ngân hàng lớn đẩy mạnh số hóa cho khối doanh nghiệp lớn， phân khúc SME và hộ kinh doanh vẫn là vùng trũng. Một số quỹ tín dụng nhân dân và ngân hàng hợp tác xã tại Đồng Nai đang cố lấp khoảng trống này bằng cách cho vay tín chấp dựa trên hóa đơn đầu vào， nhưng quy mô còn nhỏ.Nhìn vào bức tranh tổng thể， ngân hàng doanh nghiệp tại Đồng Nai đang chứng kiến sự phân hóa rõ rệt. Nhóm doanh nghiệp FDI và các công ty niêm yết được săn đón với lãi suất cạnh tranh， dịch vụ tận cửa. Nhóm SME và siêu nhỏ thì vẫn loay hoay với bài toán chứng minh năng lực tài chính. Cá nhân tôi cho rằng， trong 12 tháng tới， khi các khu công nghiệp mới tại Long Thành và Nhơn Trạch đi vào hoạt động， nhu cầu vốn sẽ bùng nổ. Các ngân hàng nào giải quyết được bài toán chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu phi truyền thống – như hóa đơn điện tử。

dòng tiền qua ví điện tử – sẽ chiếm lĩnh thị phần. Còn doanh nghiệp， họ không cần những lời hứa đẹp. Họ cần tiền về nhanh， thủ tục gọn， và một nhân viên ngân hàng chịu nghe mình nói. Đơn giản vậy thôi.