Chỉ trong 6 tháng đầu năm 2024ảohiểmthươngmạiđiệntửCuộcđuasốhóacủacácdoanhnghiệpbảohiểcao lầu miền Nam， Công ty Bảo hiểm Bảo Việt ghi nhận doanh thu từ kênh bán hàng trực tuyến tăng 187% so với cùng kỳ. Con số này không phải cá biệt. Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm Petrolimex (PJICO) cũng báo cáo mức tăng trưởng 142% từ hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới mua qua ứng dụng di động. Các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại điện tử đang tạo ra làn sóng mới trên thị trường tài chính – bảo hiểm Việt Nam.Điều gì đang thúc đẩy sự chuyển dịch này?Trước hết。hành vi người tiêu dùng thay đổi rõ rệt. Một khảo sát của NielsenIQ cuối năm 2023 cho thấy 68% người dùng internet Việt Nam từng mua ít nhất một sản phẩm bảo hiểm trực tuyến， chủ yếu là bảo hiểm xe máy， bảo hiểm du lịch và bảo hiểm sức khỏe ngắn hạn. Thay vì đến văn phòng đại lý， họ chọn vài cú nhấp chuột trên các sàn thương mại điện tử hoặc website của doanh nghiệp bảo hiểm. Chị Nguyễn Thu Hà， 34 tuổi， nhân viên văn phòng tại Hà Nội， kể: “Tôi mua bảo hiểm xe máy qua Shopee Mall， thanh toán bằng ví điện tử， nhận hợp đồng điện tử sau 5 phút. Không cần gặp ai”

Các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại điện tử không chỉ đơn thuần đưa sản phẩm lên mạng. Họ tái cấu trúc toàn bộ quy trình. Bảo hiểm PVI hợp tác với VNPAY để tích hợp bảo hiểm xe cơ giới vào ứng dụng thanh toán. Người dùng có thể nhận báo giá， so sánh quyền lợi và ký hợp đồng số trong cùng một giao diện. Tổng công ty Bảo hiểm Sài Gòn – Hà Nội (BSH) lại chọn cách xây dựng nền tảng riêng， cho phép khách hàng tự đánh giá rủi ro và tùy chỉnh gói bảo hiểm. Ông Trần Minh Tuấn。Giám đốc chuyển đổi số của một doanh nghiệp bảo hiểm tại TP.HCM， nhận định: “Bán bảo hiểm qua thương mại điện tử không phải là kênh phụ. Nó là kênh chính trong 3 năm tới. Ai chậm chân sẽ mất thị phần”Dù vậy， rào cản không nhỏ. Niềm tin vẫn là điểm nghẽn. Nhiều khách hàng lo ngại về tính pháp lý của hợp đồng điện tử， hoặc không hiểu rõ quy trình bồi thường khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Một lãnh đạo cấp cao của Bảo hiểm Bưu điện (PTI) thừa nhận: “Tỷ lệ hủy hợp đồng sau năm đầu tiên ở kênh online cao hơn kênh truyền thống khoảng 12%. Nguyên nhân chính là khách hàng không được tư vấn kỹ” Bên cạnh đó。các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại điện tử phải đối mặt với vấn đề bảo mật dữ liệu và gian lận trực tuyến. Một vụ việc điển hình xảy ra hồi tháng 3/2024: một nhóm đối tượng làm giả hợp đồng bảo hiểm xe cơ giới trên sàn thương mại điện tử， chiếm đoạt gần 2 tỷ đồng trước khi bị phát hiện.Hướng đi nào cho các doanh nghiệp bảo hiểm?Kinh nghiệm từ thị trường Đông Nam Á cho thấy mô hình lai – kết hợp trực tuyến và tư vấn viên con người – đang hiệu quả hơn cả. Các doanh nghiệp bảo hiểm thương mại điện tử tại Việt Nam có thể học hỏi từ FWD Singapore: khách hàng mua bảo hiểm qua app， nhưng vẫn có tổng đài viên hỗ trợ 24/7 qua video call. Tại Việt Nam， Bảo Việt gần đây triển khai chatbot AI tư vấn sản phẩm， nhưng vẫn giữ hotline để xử lý khiếu nại phức tạp. Cá nhân tôi cho rằng yếu tố quyết định không nằm ở công nghệ。mà ở việc thiết kế trải nghiệm khách hàng xuyên suốt từ mua đến bồi thường. Doanh nghiệp nào làm tốt điều đó， người đó thắng.