Ngày 15/8àikhoảndoanhnghiệpmớiCuộcđuasốhóacủangânhàngViệbánh căn đang viral， Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (Techcombank) công bố ra mắt gói tài khoản doanh nghiệp mới dành cho hộ kinh doanh cá thể， cho phép mở tài khoản hoàn toàn trực tuyến trong 15 phút. Động thái này diễn ra chỉ hai tuần sau khi VPBank tung ra sản phẩm tương tự với cam kết miễn phí duy trì tài khoản trong 12 tháng đầu. Thị trường tài khoản doanh nghiệp mới tại Việt Nam đang nóng chưa từng thấy， khi các nhà băng ráo riết giành giật nhóm khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ và vừa (MSME) – lực lượng chiếm hơn 97% tổng số doanh nghiệp cả nước.Điểm chung của các gói tài khoản doanh nghiệp mới lần này là tốc độ. Nếu như trước đây， một hộ kinh doanh muốn mở tài khoản phải mang giấy phép。

CMND， con dấu đến chi nhánh， chờ đợi 2-3 ngày làm việc， thì nay mọi thứ diễn ra trên điện thoại. Anh Nguyễn Văn Hùng， chủ một xưởng mộc ở Bình Dương， kể lại: “Tôi mở tài khoản cho xưởng qua app lúc 10 giờ đêm， sáng hôm sau đã nhận được số tài khoản và có thể nhận chuyển khoản từ khách. Nhanh đến mức tôi phải gọi lên tổng đài kiểm tra lại” Sự thay đổi này không chỉ là câu chuyện công nghệ. Nó phản ánh cuộc cạnh tranh khốc liệt về phí giao dịch và dịch vụ giá trị gia tăng. Techcombank miễn phí 100% giao dịch trong 6 tháng đầu， trong khi ACB tặng gói bảo hiểm tai nạn cho chủ doanh nghiệp. VietinBank thậm chí tích hợp tính năng quản lý hóa đơn điện tử ngay trong ứng dụng tài khoản doanh nghiệp mới.Nhưng không phải mọi thứ đều màu hồng. Tôi đã thử mở một tài khoản doanh nghiệp mới tại một ngân hàng số hàng đầu Việt Nam vào tuần trước. Quy trình đăng ký trực tuyến mất 20 phút。nhưng đến bước xác thực video call thì hệ thống liên tục báo lỗi kết nối. Phải mất ba lần thử， nhân viên hỗ trợ mới gọi lại và hướng dẫn tôi chụp ảnh giấy phép kinh doanh có dấu giáp lai. Một người bạn làm kế toán trưởng tại quận 3， TP.HCM chia sẻ: “Tài khoản doanh nghiệp mới giờ mở dễ， nhưng nhiều ngân hàng vẫn yêu cầu chủ doanh nghiệp đến quầy ký hợp đồng bằng bút mực. Thế thì khác gì ngày xưa” Vấn đề nằm ở chỗ các ngân hàng đang chạy đua số lượng tài khoản mở mới， nhưng hạ tầng xác thực điện tử và quy trình nội bộ chưa theo kịp. Điều này dẫn đến trải nghiệm không đồng nhất: có ngân hàng mở tài khoản trong 10 phút， có nơi mất cả tuần.Một điểm đáng chú ý khác là phí. Đọc kỹ biểu phí của các gói tài khoản doanh nghiệp mới， tôi thấy không ít bẫy. Ví dụ， miễn phí duy trì tài khoản trong 6 tháng， nhưng nếu số dư bình quân dưới 5 triệu đồng， mỗi tháng bị trừ 50.000 đồng. Hay miễn phí chuyển khoản nội bộ， nhưng chuyển khoản liên ngân hàng vẫn tính 5.000 đồng/lần. Chị Trần Thị Mai， chủ một cửa hàng thực phẩm online ở Hà Nội， than thở: “Tôi mở tài khoản doanh nghiệp mới vì thấy quảng cáo miễn phí. Dùng được hai tháng thì phát hiện mỗi lần khách chuyển tiền vào， ngân hàng trừ 2.000 đồng phí nhận. Một tháng tôi nhận vài trăm giao dịch， tính ra cũng mất gần triệu bạc” Các ngân hàng lý giải phí này là để bù đắp chi phí vận hành hệ thống， nhưng với doanh nghiệp nhỏ。đó là khoản không nhỏ.Nhìn từ góc độ vĩ mô， cuộc đua tài khoản doanh nghiệp mới không chỉ là câu chuyện của riêng ngành ngân hàng. Nó phản ánh nỗ lực của Chính phủ trong việc thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và chuyển đổi số doanh nghiệp. Theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước。tính đến tháng 6/2023， cả nước có hơn 3，2 triệu tài khoản doanh nghiệp đang hoạt động， tăng 18% so với cùng kỳ năm ngoái. Nhưng con số này vẫn quá nhỏ so với khoảng 5，2 triệu hộ kinh doanh cá thể. Khoảng trống đó chính là miếng bánh mà các ngân hàng đang nhắm tới. Tuy nhiên， để thực sự thành công， họ cần giải quyết ba vấn đề: đơn giản hóa thủ tục pháp lý， minh bạch biểu phí， và nâng cấp trải nghiệm số. Nếu không， tài khoản doanh nghiệp mới chỉ là một cuộc đua hình thức， còn doanh nghiệp nhỏ vẫn loay hoay giữa những lựa chọn chưa thực sự tối ưu.