Hơn 60% doanh nghiệp tại TPHCM vẫn phụ thuộc vào vốn vay ngân hàng truyền thốngânhàngdoanhnghiệpTPHCMCuộcđuasốhóavàdòngvốnchảyvềđâcá chim cho gia đình， nhưng khoảng cách giữa họ và các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM đang thu hẹp nhanh chóng nhờ nền tảng số. Cuối tháng 8 vừa qua， một doanh nghiệp ngành bao bì tại Khu chế xuất Tân Thuận chỉ mất 36 giờ để được giải ngân 7 tỷ đồng từ một ngân hàng thương mại cổ phần có trụ sở tại quận 1. Trước đây， thủ tục tương tự kéo dài ít nhất hai tuần. Đây không phải câu chuyện cá biệt. Nhiều ngân hàng doanh nghiệp TPHCM đã rút ngắn thời gian phê duyệt hồ sơ tín dụng xuống còn 1-2 ngày nhờ dữ liệu hóa và chấm điểm tín dụng tự động.Điểm đáng chú ý là sự dịch chuyển trong cơ cấu cho vay. Các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM không còn chỉ tập trung vào bất động sản hay xây dựng. Dòng vốn đang chảy mạnh vào sản xuất công nghiệp phụ trợ， logistics và công nghệ thông tin. Tôi có dịp trao đổi với giám đốc một chi nhánh ngân hàng tại quận Bình Thạnh， ông cho biết: “Doanh nghiệp nhỏ và vừa giờ mang đến hồ sơ minh bạch hơn nhờ hóa đơn điện tử. Chúng tôi giải ngân dựa trên dòng tiền thực。không cần tài sản thế chấp quá lớn” Cách tiếp cận này giúp nhiều doanh nghiệp tiếp cận vốn lần đầu， nhưng cũng đặt ra bài toán quản trị rủi ro cho chính các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM.

Một xu hướng khác là hợp tác giữa ngân hàng và nền tảng thương mại điện tử. Thay vì doanh nghiệp phải đến quầy giao dịch， các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM hiện tích hợp API cho phép đối tác bán hàng online truy xuất hạn mức tín dụng ngay trên dashboard quản lý. Chị Lan， chủ một công ty xuất khẩu thủy sản tại quận 7， kể: “Tôi vay 3 tỷ đồng chỉ qua vài cú nhấp chuột. Lãi suất thấp hơn 1，2% so với vay thông thường” Điều này lý giải vì sao dư nợ cho vay doanh nghiệp tại các ngân hàng trên địa bàn TPHCM tăng 9，4% trong 6 tháng đầu năm。cao hơn mức tăng chung của cả nước.Song không phải mọi thứ đều màu hồng. Nhiều doanh nghiệp siêu nhỏ vẫn loay hoay vì thiếu báo cáo tài chính chuẩn chỉnh. Các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM đành áp dụng lãi suất cao hơn hoặc yêu cầu thêm bảo lãnh cá nhân. Một khảo sát nội bộ của tôi với 20 giám đốc tài chính cho thấy 7 người than phiền về việc ngân hàng đánh giá tài sản thế chấp quá thấp so với giá thị trường. Vấn đề nằm ở chỗ: số hóa giúp thủ tục nhanh， nhưng định giá rủi ro vẫn phụ thuộc vào con người và dữ liệu lịch sử. Các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM cần thêm thời gian để cân bằng giữa tốc độ và an toàn.Nhìn tổng thể， cuộc chơi tại thị trường tài chính doanh nghiệp TPHCM đang nghiêng về những nhà băng chấp nhận thay đổi. Tôi cho rằng trong 12 tháng tới， các ngân hàng doanh nghiệp TPHCM sẽ cạnh tranh bằng chất lượng dữ liệu và tốc độ phê duyệt。chứ không chỉ lãi suất. Doanh nghiệp cũng cần chủ động minh bạch sổ sách nếu muốn dòng vốn rẻ chảy về mình. Một khi cả hai phía cùng thay đổi， thị trường này sẽ bớt những câu chuyện “vay khó” vốn tồn tại nhiều năm.