Ngân hàng TMCP Sài Gòn vừa công bố gói tín dụng 5.000 tỷ đồng cho doanh nghiệp nhỏ và vừaốndoanhnghiệpAiđượchưởnglợithựcsựhướng dẫn làm đẹp tự nhiên。lãi suất ưu đãi chỉ từ 6，5%/năm. Thế nhưng， anh Trần Văn Hùng， giám đốc một công ty cơ khí tại Bình Dương， lắc đầu: “Hồ sơ của tôi đầy đủ， tài sản thế chấp có， nhưng vẫn bị từ chối vì doanh thu năm ngoái giảm 15%”. Câu chuyện của anh Hùng không hiếm. Vậy vay vốn doanh nghiệp ai được hưởng?

Không phải cứ có nhu cầu là được giải ngân.Thực tế， các ngân hàng ưu tiên nhóm doanh nghiệp có lịch sử tín dụng sạch， dòng tiền ổn định và tài sản đảm bảo rõ ràng. Chị Nguyễn Thị Mai， chủ một chuỗi bán lẻ thực phẩm sạch ở Hà Nội， kể: “Tôi vay 3 tỷ đồng trong 5 ngày， vì báo cáo tài chính minh bạch và có hợp đồng đầu ra với hai siêu thị lớn”. Ngược lại。doanh nghiệp mới thành lập dưới 12 tháng， hoặc hoạt động trong lĩnh vực rủi ro như xuất khẩu thô， xây dựng nhỏ lẻ， thường bị yêu cầu thêm điều kiện. Một cán bộ tín dụng tại Vietcombank chi nhánh Tân Bình tiết lộ: “Chúng tôi đánh giá cả yếu tố ngành nghề. Doanh nghiệp công nghệ， sản xuất xanh dễ được duyệt hơn so với đại lý vé máy bay hay quán cà phê”.Vay vốn doanh nghiệp ai được hưởng?Câu trả lời không chỉ nằm ở ngân hàng. Quỹ hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa thuộc Bộ Kế hoạch và Đầu tư cũng có những tiêu chí riêng. Năm 2023， quỹ này giải ngân hơn 2.100 tỷ đồng， nhưng tập trung vào các dự án đổi mới sáng tạo， chuyển đổi số， hoặc doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ. Chị Lê Thu Hà， sáng lập một startup nông nghiệp công nghệ cao ở Đà Lạt， nhận được 1，5 tỷ đồng vay ưu đãi không cần thế chấp， nhờ mô hình tưới tiết kiệm nước và ứng dụng IoT. “Tôi mất 4 tháng chuẩn bị hồ sơ， nhưng xứng đáng”。chị Hà nói. Trong khi đó， một doanh nghiệp may mặc ở Nam Định dù có 200 lao động vẫn bị loại vì không đáp ứng tiêu chí “công nghệ xanh”.

Điểm mấu chốt: vay vốn doanh nghiệp ai được hưởng phụ thuộc vào ba trụ cột – năng lực tài chính， mục đích sử dụng vốn và tài sản đảm bảo. Doanh nghiệp có phương án kinh doanh khả thi， chứng minh được khả năng trả nợ， thường được ưu tiên. Tuy nhiên， nhiều chủ doanh nghiệp vẫn lầm tưởng rằng chỉ cần có tài sản thế chấp là đủ. Anh Đỗ Minh Quân。giám đốc một công ty logistics tại Hải Phòng， từng bị từ chối dù có nhà xưởng trị giá 20 tỷ đồng， vì kế hoạch kinh doanh không có lãi trong 2 năm đầu. “Tôi phải thuê đơn vị tư vấn lập lại báo cáo tài chính， sau đó mới vay được 7 tỷ”， anh Quân chia sẻ. Kinh nghiệm cho thấy， ngân hàng không chỉ nhìn vào tài sản， mà còn đánh giá “sức khỏe” thực sự của doanh nghiệp.Một góc nhìn khác: các doanh nghiệp trong chuỗi cung ứng của các tập đoàn lớn như Samsung， Intel， hoặc các doanh nghiệp có hợp đồng xuất khẩu sang EU， Mỹ thường được hưởng gói vay lãi suất thấp hơn 1-2% so với mặt bằng chung. Đây là cách ngân hàng giảm rủi ro. Anh Nguyễn Hoàng Nam， chủ một xưởng sản xuất linh kiện điện tử ở Bắc Ninh， cho biết: “Tôi vay 10 tỷ từ BIDV với lãi suất 5。

8%/năm， chỉ vì có hợp đồng cung cấp cho một công ty Hàn Quốc”. Vậy nên， nếu doanh nghiệp của bạn chưa được hưởng ưu đãi， hãy xem lại mạng lưới khách hàng và đối tác. Đôi khi， một hợp đồng lớn còn giá trị hơn cả sổ đỏ.