Hạn mức tín dụng trong hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm không còn là khái niệm xa lạệpbảohiểmsiếthạnmứctíndụngLáchắnhayràocảcua rang me ngon， nhưng cách các công ty đang áp dụng nó lại đang tạo ra những tranh luận trái chiều. Tuần trước， một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tại TP.HCM thông báo cắt giảm 30% hạn mức tín dụng cho các đại lý có doanh số dưới 500 triệu đồng/tháng. Động thái này lập tức khiến nhiều đại lý nhỏ lẻ lo ngại về khả năng duy trì dòng tiền. Thực tế， việc siết hạn mức tín dụng không chỉ là câu chuyện nội bộ của riêng doanh nghiệp bảo hiểm nào.Tôi có dịp trao đổi với anh Minh， một đại lý bảo hiểm xe cơ giới ở quận 7， TP.HCM. Anh cho biết: “Trước đây， mỗi tháng tôi được ứng trước 200 triệu đồng để xoay vòng hợp đồng. Nay hạn mức còn 140 triệu， tôi phải tính toán từng khoản chi” Câu chuyện của anh Minh phản ánh xu hướng chung: các doanh nghiệp bảo hiểm đang thận trọng hơn với hạn mức tín dụng cấp cho đối tác. Lý do chính đến từ áp lực nợ xấu gia tăng trong hai năm qua. Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam， tỷ lệ nợ quá hạn trong thanh toán phí bảo hiểm qua đại lý đã tăng từ 4。2% lên 6，8% chỉ trong 12 tháng. Điều này buộc các doanh nghiệp bảo hiểm phải siết chặt hạn mức tín dụng để bảo vệ dòng tiền.Nhưng siết chặt không có nghĩa là cắt bỏ hoàn toàn. Một số doanh nghiệp bảo hiểm lớn như Bảo Việt， PVI đang thử nghiệm mô hình hạn mức tín dụng linh hoạt dựa trên lịch sử thanh toán của từng đại lý. Chị Lan， trưởng phòng tín dụng của một công ty bảo hiểm tại Hà Nội， chia sẻ: “Chúng tôi không cào bằng mọi hạn mức. Đại lý nào trả phí đúng hạn 6 tháng liên tiếp sẽ được nâng hạn mức tự động， thậm chí cao hơn mức cũ” Cách làm này vừa giữ chân được đối tác tốt。vừa hạn chế rủi ro. Tuy nhiên， vẫn có những điểm nghẽn. Nhiều đại lý phản ánh rằng quy trình xét duyệt hạn mức tín dụng vẫn còn chậm， đôi khi mất đến 10 ngày làm việc， trong khi hợp đồng bảo hiểm cần xử lý gấp.

Nhìn từ góc độ quản trị rủi ro， việc doanh nghiệp bảo hiểm kiểm soát hạn mức tín dụng là cần thiết. Nhưng nếu lạm dụng， nó có thể bóp nghẹt kênh phân phối truyền thống – vốn đóng góp hơn 60% doanh thu phí bảo hiểm tại Việt Nam. Tôi cho rằng các doanh nghiệp nên phân loại đại lý theo nhóm rủi ro thay vì áp một hạn mức cứng cho tất cả. Đồng thời。cần công khai tiêu chí đánh giá để đại lý chủ động điều chỉnh. Một giải pháp khác là hợp tác với ngân hàng để cấp hạn mức tín dụng riêng cho đại lý bảo hiểm， tách bạch rủi ro giữa công ty bảo hiểm và tổ chức tín dụng. Dù chọn cách nào， sự minh bạch và linh hoạt trong quản lý hạn mức tín dụng sẽ là yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp bảo hiểm vừa phòng ngừa rủi ro， vừa không đánh mất mạng lưới phân phối.